2023년 3월 초, 시그니처 은행과 테크 중심 투자 은행인 실리콘밸리은행(SVB)의 갑작스러운 파산은 혹시나 다른 은행으로 번질 것을 우려해서 폐쇄된 은행들은 통화 감사원이 인가한 '브리지 뱅크'로서 이전과 똑같은 업무를 할 수 있도록 발 빠르게 업무재개를 하도록 만들었다. 이후, 퍼스트 씨티즌스은행(First Citizens BancShares Inc, 이하, FCNCA.O)이 실리콘밸리은행(SVB)의 인수에 나서게 되면서 빠른 속도로 금융 불안 사태를 진화하는 효과를 발휘했다.
퍼스트 시티즌스 은행의 SVB인수
로이터 통신과 CNBC에 따르면, 퍼스트시티즌스은행은 SVB의 모든 대출 및 예금을 매입했다.
매입조건은 다음과 같다.
- 퍼스트 시티즌스 은행은 약 720억 달러 규모의 실리콘 밸리 뱅크 자산을 165억 달러 할인된 555억 달러 가격에 매입하게 되었다.
- 약 900억 달러의 유가증권 및 기타 자산은 FDIC(연방예금보험공사)의 처분을 위해 법정관리 상태로 남게 된다.
- FDIC는 퍼스트 시티즌스 은행(First Citizens BancShares, Inc.)의 최대 5억 달러의 잠재적 가치가 있는 보통주에 대한 지분 감사 권리를 받았다.
- 미국 FDIC는 파산한 대출 기관의 예금자를 보호하기 위해 이달 초 모든 SVB예금과 자산을 새로운 "브릿지 은행"으로 이전하였다.(***브릿지 뱅크(임시가 교역할 은행)는 국가 규제 당국이나 중앙은행으로부터 인수자를 찾을 때까지 부실 은행을 운영할 수 있는 권한을 부여받은 기관을 말한다.)
그 대가로 연방예금보험공사(Fdedral Deposit Insurance Corp, FDIC)에 5억 달러 상당의 지분권을 주었다고 FDIC는 성명으로 발표했다. 퍼스트 시티즌스는 잠재적인 신용 손실에 대한 추가 보호를 제공하기 위해, 규제기관과 손실을 공유하기 위한 계약을 맺게 된다. 실리콘 밸리은행을 다른 구매자가 인수하게 된 것은 좋은 일이며 금융 안정성과 벤처 캐피털 산업에 긍정적 신호라는 의견이 대부분이다.
FDIC는 SVB의 붕괴로 연방 예금 보험 기금의 약 200억 달러의 비용을 소요해야 할 것으로 예상하고 있다.
도이치은행 펀더멘털
한편, 채무 불이행 위험에 대한 채권보험의 금격한 상승으로 인해 지난 금요일 대폭락 했던 독일 최대 은행 도이체방크(도이치방크)는 3월 27일 월요일에는 4.5% 상승했다. 최근 위기설이 돌았지만, 도이치뱅크의 펀더멘털은 매우 안정적이라는 것이 전문가들의 견해였다. 그것을 반영한 듯 도이치뱅크의 주가가 다시 큰 폭으로 상승하였다.
브릿지 은행이란?(임시 가교 역할 은행)
현재 운영 중인 미국의 브리지 은행 : 실리콘 밸리 '브릿지' 은행, 시그니처 '브릿지' 은행
의미 : 국가 규제 당국이나 중앙은행으로부터 인수자를 찾을 때까지 부실 은행을 운영할 수 있는 권한을 부여받은 기관을 말한다.
브릿지 은행의 역할에 대해 고객이 알아야 할 주요 정보는 다음과 같다.
- 폐쇄된 은행의 모든 예금과 대출 포트폴리오를 포함한 실질적으로 모든 자산은 해당 은행의 브릿지 은행으로 이전되었다.
- 고객은 모든 예금을 이용할 수 있다.(FDIC 보험 한도 $250,000 이상 포함).
- 브릿지 은행들은 신규 예금을 받고 있다.
- 브릿지 은행은 기존 및 신규 고객에게 신규 신용 한도를 연장할 수 있는 권한을 갖는다.
- 모든 은행 상품과 서비스는 브리지 은행에서 제공한다.
- 브릿지 은행은 기존 및 신규 신용 한도에 따라 대출 자금 조달
- 브릿지 은행은 기존 및 신규 신디케이트론 계약에 따라 대행사 서비스를 제공
- 폐쇄된 은행에 신용 한도를 보유한 차입자는 모든 원금, 이자 및 기타 지불금을 브리지 은행에 계속 지불
- 폐쇄 은행에 대한 벤더 및 서비스 제공업체는 폐쇄 은행과의 계약에 따라 브릿지 은행에 서비스를 계속 제공해야 한다.
- 브릿지 뱅크 중 하나 또는 둘 다 매각할 수 있다.
퍼스트 시티즌스 은행
미국 금융기관 상위 20위
10,000개 이상의 미국 전역 어소시에이트
자산총계 1,000억 달러 이상
역사
1898년 노스캐롤라이나 주 설립, 단돈 $10,000 달러의 자본으로 Bank of Smithfield로 설립
1935년 RP Holding이 사장 겸 회장으로 선출됨
1957년 32세 미만인 PR Holding의 세 아들에게 유산
1994년 새로운 주로 확장 : 웨스트 버니지아
1997년 연방 절약 자회사 Atlantic States Bank를 인가
2009년 대불황동안 안전하고 안정적 상태 유지
2022년 CIT와의 합병, 자산규모 미국 상위 20위 은행을 발돋움
2023년 SVB 인수 합의
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